Кредит на покупку автомобиля мог бы быть весьма выгодным и частным лицам, и банкам, но пока реальные объемы операций очень далеки от потенциальной емкости рынка.

Выход на рынок Беларуси новых дилеров и банков обещает снижение процентной ставки и других расходов по кредитованию. А тогда можно будет надеяться, что зарплаты, указанной в справке с места работы, хватит для обоснования возврата кредита.

Банки, оказывающие такого рода услуги частным лицам, можно пересчитать по пальцам, да и те работают в основном через дилеров. Именно из-за отсутствия конкуренции банки ставят своих клиентов в "жесткие" рамки.

Кредит на покупку машины дают обычно на срок 1-2 года, не более.

При этом каждый банк как минимум требует выполнения таких условий: во-первых, залог купленного автомобиля и нотариальное заверение договора-залога; во-вторых, страхование автомобиля (полное КАСКО) на срок, не меньший срока кредита, в пользу банка; при этом первый взнос должен внести покупатель; и, наконец, клиент обязан ежемесячно погашать задолженность с процентной выплатой. На таких условиях владелец не может впоследствии оформить обычный залог или перезалог (см. подробнее об этой процедуре, например, здесь: http://www.lombardauto.by/perezalog.html, внешняя ссылка).

Условия работы дилеров и условия кредита в банках разные.

У кого условия лучше?

Обращаясь к дилеру, надо оперировать не процентной ставкой по кредиту, а процентом удорожания автомобиля в случае его покупки в кредит. Определяют его как отношение всей начисленной за срок кредита суммы процентов к стоимости автомобиля. Поскольку кредит погашается ежемесячно, процент этот будет ниже процентной ставки и будет зависеть от суммы первоначального взноса, срока кредита и процентной ставки по кредиту.

В качестве первоначального взноса на покупку автомобиля заплатить придется от трети до половины его стоимости в рублевом эквиваленте. Естественно, что курс будет отличаться. Дилеры делают это по официальному курсу Нацбанка.

Процент по кредиту у банков разный. Он может колебаться сегодня от 11,5% до 25%, но цена кредита состоит не только из процентных затрат, поэтому лучше сразу выяснить все расходы, связанные с оформлением кредита.

Передача банку автомобиля в залог потребует затрат по оформлению залога и страхованию автомобиля. Придется оплатить еще и все расходы по регистрации автомобиля. Правда, эта услуга также присутствует при покупке авто за наличный расчет.

Некоторые более предприимчивые дилеры учитывают также отдельным платежом оформление постоянного паспорта на машину. Другие делают это "безвозмездно". В любом случае дилеры берут на себя заботы по оформлению постоянного паспорта на машину (чтобы Вы могли оформить договор залога) и делают это с вашим участием или по доверенности (во втором случае придется заплатить за ее нотариальное оформление). Плата за оформление залога разная. Она может устанавливаться в процентах от стоимости автомобиля, куда входит и 0,1% госпошлины, или по отдельным видам платежа (госпошлина, бланки, услуги нотариуса).

Во всех банках обязательно страхование - полное КАСКО, но процент разный (от 4,5% до 5,5%); страхование гражданской ответственности (1%) в одних банках - обязательно, а в других - нет. Страхование автомобиля в одних банках требуется на срок кредита, в других - на более продолжительный срок. Кстати, на второй год плата за страхование будет меньше, так как стоимость автомобиля снизится. Если получение кредита связано с оформлением кредитной карточки, то придется платить за карточку. Возможен платеж за обналичивание. Тарифы в банках разные. Некоторые банки за оформление кредита берут еще и комиссионные. Только с учетом всех расходов можно определить цену кредита.

"Белорусское" авто в кредит

До недавних пор банки кредитовали покупку только автомобилей иностранного производства. В последнее время на рынок вышли банки, предлагающие кредитовать покупку более дешевых автомобилей производства Беларуси ("Джили" и прочие) соответственно по более низкой процентной ставке.

Оказывают эту услугу для частных лиц два банка.

Многие условия кредитования этих банков похожи. Процентная ставка по кредиту одинаковая - 10% годовых на 1 год. Первоначальный взнос составляет 50% стоимости автомобиля. Авто, купленное в кредит, является предметом залога. 

В первом банке оформление кредита бесплатное, а во втором - 4% от суммы кредита. 

Автор: Святослав МОСКАЛЮК

Ваша реакция?



Комментарии, мнения, рецензии:

Через Facebook