На Западе бытует мнение, что "жизнь в кредит" - это нормальное явление для любого экономически развитого государства. В Беларуси же жить в кредит опасно и непрестижно.

Можно ли сегодня белорусу жить в кредит?

На Западе бытует мнение, что "жизнь в кредит" - это нормальное явление для любого экономически развитого государства. В Беларуси же жить в кредит опасно и непрестижно.

Как известно, коммерческие банки кредитуют (в т.ч. и частных лиц) на основе трех главных принципов: срочности, платности и целевого характера.

Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается банком, причем на протяжении действия договора банк обычно имеет право изменять ее размер в зависимости от изменений процентной политики компетентными органами, а также от спроса и предложения на кредитные ресурсы.

В Беларуси наиболее распространены кредиты для приобретения, строительства или ремонта жилья, покупки автомобилей, мебели, товаров широкого потребления, оплаты обучения.

Зачем вам деньги, Шура?

В последнее время многие белорусские банки стали выдавать кредиты физическим лицам на покупку жилья, т.е. долгосрочные кредиты на 20 и даже 25 лет. Еще каких- нибудь 5-6 лет назад это вряд ли было возможно - нестабильность экономической ситуации, белорусского рубля, и, как следствие, нестабильность доходов населения, большие кредитные риски. До 2012 года многие процентные ставки по кредитам тоже были немаленькие - 50-60% годовых. Все это делало их практически недоступными.

Однако сейчас многое изменилось.  Ставки по потребительским кредитам для физических лиц сейчас колеблются в пределах 9-19% годовых в рублях, 7-12 - в валюте. Если вам не хватает денег, чтобы купить квартиру или дом, банки могут выдать кредит от 10 до 90% его оценочной стоимости.

Т.е. покупателю той же недвижимости необходимо внести минимум 10% собственных средств. Если не хватает наличных на покупку заветной недвижимости, то есть такой способ: отдаете под залог автомобиль в специальных залоговых конторах. Так, в компании "Автозайм" (см. официальный сайт компании - Autozaim) готовы выплатить до 90% текущей стоимости автомобиля в день обращения. При этом можно пользоваться автомобилем дальше, что гораздо удобнее, чем продажа автомобиля.

Принцип работы автозайма

В банке можно взять кредит на покупку автомобиля, мебели, товаров долгосрочного пользования. Но у заемщика должен быть ликвидный залог (например недвижимость, автомобиль). Кредиты для покупки жилья - в размере до 90% его оценочной стоимости (новинка 2017 года). Залогом может служить жилье заемщика или покупаемая квартира. Залог - недвижимость оценивается агентством по недвижимости, и, как правило, она должна быть застрахована в пользу банка. Не так давно у банка появилась новая услуга - кредитование с использованием пластиковых карт международных платежных систем. Обычно так банк кредитует покупку жилья, автомобиля, товаров долгосрочного пользования, выдает кредиты на неотложные нужды. Чтобы получить кредит для покупки жилья, заемщик должен сделать первоначальный взнос в проект его строительства или оплатить часть стоимости договора покупки недвижимости. Залог - недвижимость, которая строится или покупается. При покупке автомобиля кредит выдается обычно в размере не менее 50% его стоимости, срок его выдачи не более 5 лет. Кроме того, некоторые банки предоставляет такую услугу, как кредитование под залог изделий из драгметаллов.

Средний коммерческий белорусский банк выдает кредиты для приобретения и строительства жилья и нежилых помещений, автомобилей, на учебу, отдых, лечение, для приобретения товаров в рассрочку. Залогом могут быть депозитные средства (в этом случае плата за пользование кредитом рассчитывается как разница между кредитной и депозитной ставкой и называется нормой маржи), поручительство юридических или физических лиц, а также недвижимость.

К чему приводит неправильный кредит

Лав-стори

Но не в каждом банке Беларуси, пусть даже и в универсальном, физическое лицо может получить кредит. Это зависит от многих факторов.

Очень важна кредитная история заемщика (прежде о ней вспоминали только теоретически на примере западных банков). Под кредитной историей подразумевается поведение заемщика при пользовании кредитами других банков.

Первичная проверка будет более пристальной, если заемщик не знаком банку.

Следующий, самый главный, этап - оценка финансового состояния заемщика. Довольно часто у потенциальных заемщиков весьма скромные доходы или таковых вообще нет, и они решают улучшить свое материальное положение за счет кредита. Поэтому при оформлении заявки на кредит очень тщательно изучается финансовое положение заемщика, проверяются источники его доходов и затрат.

Немаловажный аспект - обеспечение кредита (залог, поручительство). Поручителем могут быть физические и юридические лица, главное - их хорошее финансовое состояние.

Активно банки выдают кредиты под залог депозитных средств, и, естественно, депозитный счет должен быть открыт в этом же банке. При выдаче кредита под залог имущества банк, как правило, требует пакет документов на квартиру, автомобиль и т.д.

Сроки оформления кредита в разных банках разные - от 1 до 5-14 дней  (часто они зависят от того, насколько быстро заемщик может предоставить банку необходимые документы). Зато приятно радуют сроки погашения кредитов - от 1 года до 5 лет, юридические лица могут получить кредиты в среднем на год-два.

А напоследок смотрите забавное видео из одного российского банка:

Забавные кредитополучатели

Ваша рэакцыя?



Комментарии, мнения, рецензии:

Каментары праз Facebook